银行加速开展绿色金融业务 “双碳”目标助推绿色贷款提速
发布日期: 2021-11-11 09:51:58 来源: 北京商报

银行正在积极开展绿色金融业务,据北京商报记者11月10日不完全统计,今年以来,已有长沙银行、工商银行、南京银行、重庆银行、苏州银行、马鞍山农商行等多家银行获批或已获批发行绿色金融债券。除绿色债券外,在“双碳”目标的号召下,各家银行的绿色贷款投放力度也不断加大。当前,赋能绿色金融、支持可持续发展已成为行业共识,近期碳减排支持工具“出炉”也为银行发展绿色贷款业务带来更多可能。在分析人士看来,碳减排工具类似于央行对绿色经济定向支持工具,为银行带来一定流动性支持,同时,绿色经济低碳转型发展为银行业务拓展带来机遇,并将推动银行资产结构绿色转型,提升经营稳健性。

绿色债券密集发行

今年以来,银行参与绿色金融债券发行的热情高涨。根据长沙银行11月9日发布的公告,该行获准在全国银行间债券市场发行不超过50亿元人民币绿色金融债券。另据北京商报记者11月10日统计数据显示,除长沙银行外,此前包括工商银行、南京银行、重庆银行、苏州银行、柳州银行,海南银行、广西北部湾银行、重庆农商行、东莞农商行、马鞍山农商行、广东顺德农商行在内的多家银行均已宣布获批或已获批发行绿色金融债券。以工商银行为例,该行于今年9月,在中国银行间市场成功发行100亿元绿色金融债券,该期债券期限三年,票面利率为2.8%,募集资金主要投向清洁能源、绿色交通等绿色产业项目。

绿色金融债券是绿色债券的一种,是指将募集资金专门用于支持节能环保、清洁能源等符合规定条件的绿色产业、绿色项目或绿色经济活动,依照法定程序发行并按约定还本付息的有价证券。从整体存续规模来看,10月20日,中国人民银行副行长陈雨露在2021金融街论坛年会“金融支持绿色低碳发展”论坛上介绍称,截至目前,绿色债券存量规模接近1万亿元,中国绿色贷款余额接近14万亿元,均位居世界前列。

在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来,绿色信贷、绿色债券是目前国内绿色企业两大重要的融资方式。银行积极参与绿色债券发行,一方面是绿色企业融资需求旺盛,同时,投资者对绿色债券新投资品种认可度逐步上升;另一方面,银行参与绿色债券发行热情高,有助于提升银行中间业务收入,并有望成为银行未来业务新增长点。

绿色贷款提速

在“双碳”目标的号召下,除绿色债券外,各家银行的绿色贷款投放力度也不断加大,多家银行在三季报中透露了绿色贷款余额情况。例如,截至2021年9月末,邮储银行绿色贷款余额3467.43亿元,较上年末增长23.42%。

股份行、城商行绿色贷款余额增速也较为明显。截至2021年9月末,平安银行及该行理财子公司平安理财绿色金融业务余额932.76亿元,较上年末增长145.8%,平安银行绿色信贷余额531.4亿元,较上年末增长134.3%。城商行中,截至今年9月末,南京银行绿色金融贷款余额931.65亿元,较年初增长256.94亿元,增幅高达38.08%。

当前,无论是国家层面还是监管部门都把发展绿色金融实现双碳目标提升到前所未有的高度,11月8日,央行推出碳减排支持工具重点支持清洁能源、节能环保和碳减排技术三个碳减排领域。按照规划,碳减排支持工具发放对象暂定为全国性金融机构,央行通过“先贷后借”的直达机制,金融机构向重点领域发放碳减排贷款后,可向央行申请资金支持。央行按贷款本金的60%向金融机构提供资金支持,利率为1.75%,期限一年,可展期2次。金融机构需向央行提供合格质押品。

碳减排支持工具“出炉”将给我国银行发展绿色贷款带来哪些影响?中国民生银行首席研究员温彬表示,碳减排支持工具采取“先贷后借”的直达机制,支持金融机构向碳减排重点领域内的相关企业发放符合条件的碳减排贷款,起到精准引导金融机构支持绿色发展的作用。工具的发放对象暂定为全国性金融机构,也就是集中在大型银行和全国性股份制银行,引导这些规模较大、业务基础较牢、风险管理能力较强的金融机构在支持绿色发展中起到带头和示范作用,并鼓励社会资金积极参与绿色低碳领域投资,多方形成合力共同促进“双碳”目标的实现。

周茂华进一步指出,碳减排工具类似于央行对绿色经济定向支持工具,为银行带来一定流动性支持;同时,绿色经济低碳转型发展为银行业务拓展带来机遇,并将推动银行资产结构绿色转型,提升经营稳健性。但银行也面临一定挑战,主要是银行熟悉并深度参与绿色经济领域仍有个过程。

如何持续赋能

在“双碳”目标的驱动下,银行业掀起了绿色金融投资热潮,尤其是今年6月《银行业金融机构绿色金融评价方案》(以下简称《方案》)发布后,银行更是紧锣密鼓地展开了绿色金融布局行动。

《方案》的考核范围主要是绿色贷款和绿色债券,但绿色金融业务总额占比、执行国家及地方绿色金融政策情况、机构绿色金融制度制定及评价实施情况也都纳入了评价指标。首批考核对象包括六大国有行、12家股份制银行以及北京银行、上海银行和江苏银行。

北京商报记者注意到,《方案》发布后,已有多家银行出台了有关绿色金融的制度方案、创立了绿色金融品牌。例如,10月15日,中国银行广东省分行发布了“中银绿色+”金融服务方案,该方案提供绿色信贷、绿色债券、绿色普惠、绿色消费等业务。稍早前,北京银行发布了“绿融+”绿色金融品牌,涵盖“绿融贷”“绿融债”“绿融链”“绿融家”四大产品体系。

虽然各家银行都在发力绿色金融业务,但需要关注的是,当前大多数银行尚未形成针对绿色金融业务的业务指导原则。苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金表示,很多银行并不熟悉这一业务,不熟悉环保企业的经营情况,也不太具备绿色债券发行业务经验和投资研究能力,因此银行面对绿色金融的发展要求,需要从发展战略层面全面加强业务部署及各方面资源投放。

周茂华进一步指出,在推动绿色经济发展起步阶段,国内需要完善与绿色经济相关的制度法律,进一步完善绿色产品标准、认证、识别体系;通过适度政策倾斜、碳减排工具支持等,并撬动更多金融资源流向绿色经济发展、绿色小微创新型企业等,让金融与绿色经济发展形成良性循环。

对于银行如何持续赋能绿色金融,周茂华建议,“银行等金融机构在内部需要加强投研团队建设、提升投研能力;同时要健全完善内部管理考核制度,合理分配绿色资源配置,完善绿色金融风控体系;此外,提升绿色项目定价能力等也很重要”。

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